Assurance vol d'identité

Le vol d'identité peut entraîner de graves conséquences, comme de graves dommages à votre crédit, des transactions non autorisées sur votre carte de crédit et des criminels ouvrant des comptes de crédit à votre nom. De plus, vous devrez peut-être payer plusieurs frais de votre poche pour restaurer votre identité. Heureusement, une assurance contre le vol d'identité peut vous aider à rembourser certains de ces frais et à restaurer votre crédit. Le coût moyen de l'assurance contre le vol d'identité varie de 25 $ à 50 $ pour 15 000 $ à 25 000 $ de couverture, selon l'Insurance Information Institute (Triple-I). Vous pouvez acheter cette couverture en ajoutant un avenant à votre police d'assurance habitation actuelle ou en souscrivant une police distincte. L'équipe éditoriale d'assurance de Bankrate vous explique ce que vous devez savoir sur l'assurance vol d'identité.

La couverture des biens personnels d'une police d'assurance habitation offre peu de protection contre la plupart des vols d'identité. En règle générale, les polices d'assurance habitation couvrent le vol d'effets personnels tels que les vêtements et les meubles. La plupart des polices d'assurance habitation couvrent également le vol d'un montant limité d'argent liquide. Si un cambrioleur vole votre portefeuille, par exemple, votre assurance habitation peut vous rembourser l'argent qu'elle détient, généralement limité à quelques centaines de dollars. Mais si le voleur utilise les informations personnelles obtenues dans le portefeuille pour obtenir un prêt automobile, votre police d'assurance habitation ne viendra probablement pas à la rescousse.

Le vol d'identité va souvent bien au-delà des pertes monétaires initiales. Lorsqu'un fraudeur utilise votre carte de crédit pour acheter un billet d'avion, vous pouvez annuler la carte et en demander une nouvelle. Souvent, la compagnie de carte de crédit vous remboursera toute perte monétaire, après une courte enquête. Mais d'autres types de vol d'identité peuvent causer des dommages graves (parfois durables) à vos finances et à votre cote de crédit. Vous devrez peut-être engager un avocat pour vous aider à rétablir votre solvabilité ou pour lutter contre les jugements civils qui pourraient résulter de comptes frauduleux ouverts à votre nom.

La plupart des principaux assureurs de biens offrent une couverture contre le vol d'identité en tant qu'avenant ou avenant à une police d'assurance habitation et quelques-uns l'incluent dans les polices d'assurance habitation standard. La couverture du vol d'identité varie considérablement, allant du remboursement des fonds volés à une foule de services pour aider à réparer les dommages financiers.

Les politiques d'usurpation d'identité peuvent inclure :

Assistance d'un spécialiste de la fraude

Services de surveillance du crédit

Remboursement des pertes de salaire causées par une absence du travail pour restaurer votre crédit ou récupérer votre identité

Aider aux jugements civils, aux accusations criminelles, aux audits ou aux audiences liés à la fraude perpétrée par "l'imposteur"

Assistance professionnelle dans la récupération de votre identité et la restauration de votre crédit

Remboursement des frais liés au remplacement de documents d'identité, tels qu'un permis de conduire, un passeport ou une carte de sécurité sociale

Remboursement des frais d'audit et d'ouverture de compte

Remboursement des frais d'avocat et de justice liés aux jugements civils

La plupart des grandes compagnies d'assurance habitation offrent une couverture facultative contre le vol d'identité. Vous pouvez même ajouter une assurance contre le vol d'identité lorsque vous soumettez des informations pour un devis en ligne. Selon le Triple-I, l'ajout de cette couverture à votre police d'assurance habitation existante coûte généralement moins de 50 $ par an. Les meilleurs types d'assurance contre le vol d'identité comprennent le remboursement des frais frauduleux ou des fonds volés, ainsi que la surveillance du crédit.

Lorsque vous achetez une police d'assurance habitation Allstate, vous pouvez ajouter sa protection facultative contre le vol d'identité, qui offre une gamme complète d'avantages. Le service Digital Footprint d'Allstate collecte les données de tous vos comptes et vous alerte si quelqu'un ouvre un nouveau compte à votre nom ou lorsque vos données sont piratées. Allstate surveille également vos comptes de crédit, financiers et de médias sociaux et vous alerte si vos informations apparaissent sur le dark web, où les criminels achètent et vendent des données volées. Si un fraudeur vous cible, Allstate couvrira jusqu'à 1 million de dollars en remboursements pour l'argent volé sur votre compte bancaire, selon le plan de vol d'identité que vous choisissez.

Apprendre encore plus:Examen de l'assurance Allstate

La couverture de fraude d'identité d'Amica rembourse jusqu'à 15 000 $ en dépenses que vous engagez pour résoudre des problèmes de vol d'identité, y compris les frais juridiques, les pertes de salaire et les frais de notaire. Amica fournit également aux assurés une assistance professionnelle en cas d'usurpation d'identité, ainsi qu'un suivi du crédit.

Apprendre encore plus:Bilan Amica Mutuelle

L'assurance de restauration de l'identité de State Farm rembourse jusqu'à 50 000 $ en dépenses nécessaires liées à la restauration du vol d'identité, y compris les frais de dossier, les honoraires d'avocat, les frais d'audit, les jugements civils, les frais de justice et les frais de dossier de crédit. Vous pouvez également ajouter une couverture contre les cyberattaques et la cyberextorsion, qui rembourse jusqu'à 15 000 $ de dépenses engagées pour récupérer vos données si un programme de ransomware détourne votre ordinateur.

Apprendre encore plus:Examen de l'assurance State Farm

La couverture facultative des frais de fraude à l'identité de Hartford vous rembourse jusqu'à 25 000 $ de dépenses liées à la fraude et au vol d'identité. Vous pouvez renforcer votre protection en ajoutant les couvertures des services de restauration d'identité et de la hotline d'identification de Hartford, qui incluent les services de spécialistes de la fraude.

Apprendre encore plus:L'examen de l'assurance Hartford

Les menaces du monde en ligne d'aujourd'hui exigent tous les types de protection. En raison de la sensibilité des informations privées des personnes, telles que les numéros de sécurité sociale, les comptes bancaires et les mots de passe, il existe des services disponibles pour vous protéger contre le vol d'identité en cas de fuite. L'assurance contre le vol d'identité est généralement très abordable, surtout lorsque vous l'ajoutez en tant qu'avenant ou avenant à la couverture de votre propriétaire.

L'assurance contre le vol d'identité n'est peut-être pas pour tout le monde. Il existe des mesures que vous pouvez prendre vous-même pour protéger votre identité, telles que la configuration de mots de passe aléatoires et la vérification régulière de votre dossier de crédit. De plus, comme le remboursement de l'argent volé et d'autres biens n'est généralement pas inclus dans l'assurance, si un voleur vole votre identité, vous pourriez finir par dépenser des milliers de dollars pour récupérer votre identité et rétablir votre crédit. Mais pour un coût supplémentaire nominal par mois (avec de nombreuses entreprises), vous pourriez vous sentir plus à l'aise en sachant que vos informations sensibles sont surveillées et que de l'aide est disponible en cas de problème.

Bien que l'assurance contre le vol d'identité puisse s'avérer bénéfique, ce n'est pas la seule option dont vous disposez pour vous protéger et protéger vos informations. L'assurance contre le vol d'identité peut aider à couvrir les frais de récupération de votre identité et de rétablissement de votre crédit à la suite d'un incident de fraude, mais vous pouvez également prendre des mesures pour éviter d'en devenir une victime.

En suivant quelques étapes simples, vous pourrez peut-être prévenir et identifier la fraude numérique sans aide extérieure. Ces étapes incluent la vérification régulière de vos états financiers pour détecter les transactions non autorisées, l'activation de l'authentification à deux facteurs pour les comptes en ligne et l'évitement du partage d'informations personnelles avec des parties suspectes telles que des e-mails frauduleux et des appels téléphoniques.

Pour prévenir l'usurpation d'identité, il existe quelques ressources auxquelles tous les consommateurs peuvent accéder gratuitement. La mise en place d'alertes à la fraude par l'intermédiaire de l'un des trois bureaux de crédit nationaux (Equifax, Experian et TransUnion), la demande d'un code PIN de protection de l'identité auprès de l'IRS lors du dépôt des déclarations de revenus et la mise en œuvre d'un gel du crédit avec les principaux bureaux de crédit en cas de suspicion de vol d'identité sont quelques-uns des moyens de prévenir et de repérer les activités suspectes associées aux comptes en ligne.

Lorsque vous avez plusieurs comptes en ligne, garder un œil sur chacun d'eux peut être extrêmement difficile et prendre beaucoup de temps. Dans de tels cas, l'achat d'un service de protection contre le vol d'identité peut être très avantageux. Ces services surveillent vos activités en ligne et vous alertent en cas d'activité suspecte associée à vos informations personnelles. Les services de cyberprotection les plus populaires incluent :

Norton Life Lock : Cela combine une protection antivirus avec un service de surveillance d'identité. LifeLock vous alerte lorsqu'il détecte une activité suspecte susceptible de menacer vos données personnelles et vous rembourse jusqu'à au moins 25 000 $ en fonds volés, selon le plan que vous choisissez. Le service de LifeLock comprend la protection antivirus Norton ainsi qu'un service de surveillance d'identité.

Garde d'identité : Service de protection contre le vol d'identité proposé par IBM, Identity Guard analyse le Web à la recherche de vos informations personnelles, vous fournit des outils pour une navigation sécurisée et inclut une application mobile anti-hameçonnage pour protéger également votre téléphone. Vous pouvez également surveiller votre activité de crédit via les trois bureaux de crédit. Les services de cyberprotection peuvent surveiller votre activité en ligne et vous alerter en cas d'activité suspecte associée à vos informations personnelles.

TransUnion TrueIdentity : Faisant partie du bureau de crédit de TransUnion, ce service offre une protection contre le vol d'identité jusqu'à 25 000 $ sans frais. Les utilisateurs peuvent également recevoir des alertes pour les modifications importantes des informations de crédit signalées à TransUnion, ainsi qu'un accès illimité aux rapports de crédit mis à jour de TransUnion. Bien que le service soit gratuit, les utilisateurs qui souhaitent plus de protection et d'informations doivent payer pour le produit mis à niveau, y compris la surveillance de votre identité sur le dark web, entre autres.

IdentitéForce :Service de cyberprotection de premier ordre, IdentityForce comprend la protection contre la fraude d'identité médicale, la cyberfraude, la désactivation du courrier indésirable et la protection de l'identité des médias sociaux.

Combien coûte une assurance vol d'identité par mois ?

Le prix de l'assurance vol d'identité varie selon l'assureur. Cela dit, lorsque vous souscrivez une assurance habitation, de nombreux fournisseurs offrent une couverture facultative contre le vol d'identité pour 10 $ par mois ou moins en complément de votre police d'assurance habitation existante. Par exemple, le plan de protection contre le vol d'identité de GEICO commence à partir de 7,99 $ par mois, selon le site Web du transporteur. Vous pouvez également acheter une police de protection contre le vol d'identité distincte auprès d'un autre assureur.

Comment puis-je déposer une plainte pour vol d'identité ?

Si vous devenez victime d'un vol d'identité, contactez immédiatement votre fournisseur d'assurance pour déterminer les prochaines étapes. En fonction de votre couverture, votre compagnie d'assurance peut vous rembourser les frais remboursables tels que les frais d'avocat ou le rétablissement de votre crédit. En outre, c'est une bonne idée de contacter la police pour déposer et signaler avant de déposer un dossier auprès de la FTC.

Puis-je souscrire une assurance vol d'identité pour ma famille ?

Oui, certaines compagnies d'assurance proposent des formules couple et famille. Par exemple, GEICO propose des forfaits couple à 8,99 $ par mois et des forfaits familiaux à 9,99 $ par mois.